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金融业在现代经济中的地位非常重要，其稳定与否直接关系到一国经济是否能够实现持久发展。为了规避和应对金融危机，各国政府当局都基于本国国情制定了不同类型的金融监管制度，并根据经济环境的变化对监管制度进行改革。美国的金融监管制度在过去一直是各国学习的对象，在该制度下培育出了世界上最为发达的金融市场。但当前金融危机爆发后，其暴露出一系列的缺陷和漏洞，具体包括多元监管、监管真空、双顺周期和国际监管合作机制不完善等。以2007年诺贝尔经济学奖获得者埃里克·马斯金为代表的众多学者认为，金融监管制度缺陷是导致当前全球金融危机的主要原因。 在金融监管制度的众多缺陷暴露后，美国政府先后出台多项改革方案试图弥补这些缺陷。改革涉及到美国金融业的各个领域，代表性的改革方案包括2008年3月的《现代金融监管架构改革蓝图》和2009年6月《金融监管改革:一个新的基础》。尽管这一系列的改革方案最终能否得以实施、或在多大程度上能够得以实施尚不可知，但因其对美国长期以来形成的金融监管体系提出了一系列重大改革措施，一旦实施，不仅会触及到众多相关机构的利益，也将对美国乃至世界金融体系产生巨大影响，因而被誉为大萧条时期“罗斯福新政”以来美国对金融监管制度所进行的力度最大的改革。 当前金融危机的爆发暴露了美国金融监管制度诸多的缺陷和不足，整个世界的监管理念和监管体系在金融危机的冲击下必将发生大的变革。对于美国的金融监管制度，国内外许多学者都做了相关的研究，但在当前金融危机的背景下全面深入的考察美国金融监管制度的利弊，总结出美国以及世界监管制度的发展方向的文献还是相当少的。在金融监管制度的实证研究方面，过去的探索一般是针对银行业的，对整个金融监管制度的效果进行比较分析和实证研究的屈指可数。本文力图通过对当前美国金融监管制度缺陷和发展方向的研究，以及对美国金融监管制度效果的比较分析和实证研究的基础上，找出美国金融监管制度的发展趋势，这对我国应对金融危机，进行科学的金融监管制度改革具有理论和现实的双重意义。 本文共分六章: 第一章阐述金融监管制度的基本内涵，对金融监管理论进行理论综述，理清金融监管理论的发展脉络，并指明未来金融监管理论的发展方向，为后续的研究打下理论基础。 第二章以时间为轴纵向研究美国金融监管制度的演变过程，并剖析演变背后的深层次原因，同时对每次改革的效果进行评价，得出美国金融监管制度演变最终目的是为了应对金融危机和提高本国金融机构的竞争力。在当前金融危机的背景下，为了实现上述目的美国政府必将对现行的金融监管制度进行较大规模的改革。 第三章第一节利用美国金融业的有关数据对1999年前后美国金融监管制度实施效果的变化进行比较研究，得出基于《金融服务现代化法》的监管制度改革一定程度上改善了制度实施效果的结论。第二节运用计量经济学方法对当代美国金融监管制度的效果进行全面评价，找出有利于改进监管效果的措施以及应该进一步完善的监管措施，为后续的研究打下实证基础。 第四章第一节对导致当前金融危机爆发原因的几种争论进行了剖析，得出它们都不能真正解释当前危机爆发原因的结论。第二节对当前金融危机下美国金融监管制度暴露的缺陷进行了详细的理论分析，剖析这些缺陷形成的原因以及对美国和世界经济的影响，指出金融监管制度缺陷才是当前危机爆发的重要原因。 第五章首先详细阐述了当前美国最新金融监管制度改革方案的内容，结合学术界和政治界对新方案形成的争论对其进行深刻的解析，找出改革中可能遭遇的阻力和障碍。并结合以上章节对当代美国金融监管制度的实证研究和理论分析，得出美国金融监管制度未来的发展方向及其对世界金融监管格局的影响。 第六章基于国情分析我国当前金融监管制度的特点，然后找出我国金融监管制度的优势和缺陷，结合上面对美国金融监管制度的分析，提出改革建议。