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转换成本是市场经济主体从一家供应商转向另一家供应商时所承担的机会成本。本文在对我国个人银行客户进行随机抽样调查的基础上，实证研究了735份有效数据，揭示了转换成本的决定因素。研究发现：除了年龄与受教育程度等个体因素外，银行-客户关系和个人客户对银行服务状况的评价对转换成本也会产生重要影响，服务评价越高，转换成本就越高。以上发现对于我国零售银行业市场竞争力的提高具有重要意义。