【摘 要】
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长寿风险是退休计划中易被低估的风险因素，这类风险因人类寿命的不断延长而快速增大。养老年金具有规避长寿风险和提高消费者效用的双重价值，在养老保障中具有重要的作用。
【机 构】
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中南财经政法大学金融学院，武汉430073
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长寿风险是退休计划中易被低估的风险因素，这类风险因人类寿命的不断延长而快速增大。养老年金具有规避长寿风险和提高消费者效用的双重价值，在养老保障中具有重要的作用。本文系统考虑退休计划中的寿命风险和遗赠需求，讨论年金投资中的最优年金化时间决策，并且通过构建单期的最优年金化时间选择模型，分析了消费者在整个退休计划中如何进行年金投资这一多期问题。本文最后展示了不同参数设置下的计算结果，以说明消费者的遗赠需求强度、年金管理费率、年金收益水平及其方差变动对最优年金化时间的影响。
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