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[摘要]企业的发展，离不开资金的有效筹集；资金筹集方法有很多种，不同方法具有适用条件及使用成本等自身的特点。本文就各种方法简单阐述，企业应根据各企业资金适用量、成本承受水平等特点选择或搭配不同筹集方法。
[关键词]民营中小企业；资金筹集；比较与选择
一、民营中小企业资金筹集常用方法比较
1、票据贴现
现在企业结算，除了现金、银行存款结算外，很多都是通过商业或银行承兑汇票进行支付。如果企业急需用钱，就可以通过提前贴现的方式解决资金需求。
2、信用卡刷卡支付
随着信用卡及POS机的普及，每人持有信用卡数量的授信额度的提升，信用卡刷卡支付的资金筹集方法成为可能。可以利用信用卡最长50天的免息筹资或根据企业需要及发卡行的规则进行最长3年的分期还款方式进行筹资。
3、内部集资
一般情况下，不违反相关的法律法规规定前提下，企业可以向内部职工借款满足其正常生产经营需要。此种集资方法是可以使用的，它是向特定人群发起的，主要是股东，也有员工集资的，要特别注意政策界限，稍不小心就会跨界变成非法集资。
4、民间借贷
可以与资金量充足的企业合作，通过企业间相互拆借方式解决临时性的资金需求。也可以通过企业股东间借款，再用于企业的模式进行筹集。
5、网络融资平台
现在网络信息发达，有专门的融资平台，如易贷网等将有资金投资的企业或个人提供了一个投资平台。需要资金的企业可以通过上面的信息，根据自身的特点进行有效对接。
6、政府专项资金
政府相关部门比如经信委、科委等，根据产业政策支持等因素，会给予企业民营经济专项资金、技改项目资金、贴息补助、创新基金等。企业可以根据申报资金的要求及自身特点，进行项目申报，可以获得专项的扶持资金或拨款补助。
7、融资租赁方式
与租赁公司合作，当企业需要新购设备、购大宗原材料时可以采用设备租赁、原材料租赁等模式，通过融资租赁公司第三方的介入，先从销售方出购买方所需的设备或材料，通过加价（即融资租赁公司需得到的报酬）再出售给购买方的行为，购买方可以分期支付设备或材料进行筹资。旧设备等也可进行回租形式筹资，实质是旧设备出售给融资租赁公司获得资金，融资租赁公司通过加价出售给企业，企业分期支付”获得资金”。
8、金融机构融资
可以向政策性银行（如国家开发银行等）、商业银行（含国家银行、股份制银行、地方）等进行融资，这种方式特点是利率水平较低、筹集量大、期限长，但要求条件较高、审核苛刻、时效较长。
二、民营中小企业资金筹集方法选择考虑
资金筹集方法应统筹主要考虑以下因素，
1、筹集资金条件是否满足
以上提到的几种筹资方法，都需要适用一定条件才可能实施：票据贴现、信用卡刷卡支付是企业已经具有，主要看企业本身的意图，资金就很容易筹集，但票据贴现也会根据票面开票行类别、背书的手数及当前市场资金供应情况影响，整体讲受控条件较小。
内部集资、民间借贷借款的对象都比较特殊，债权人都很了解借款人，是比较熟悉的人，依靠口碑去评价借款人，决定是否可行的关键；债权人除了求利外，也存在情的因素。
网络融资平台需要找到投资人项目与企业主张的相近或一致，才能够达成筹资结果，可以给予借款人更多的选择机会。
政府专项资金要求企业投资方向要和政府支持鼓励的行业一致，短期内投资量较大，专项资金只能专款专用，不能挪用。同时一般资金补助额不是太大。
融资租赁方式要求的租赁物价格比较大、设备使用年限比较短，对发展期大量购入设备及需要大宗购买原材料的企业才适用，正常经营期设备购入量少，而民营中小企业所购原材料一般种类多数量小，适用性不是很强。
金融机构融资要求条件较多：其一是银行融资中政策性银行融资，服务对象特定的，支持的领域初始阶段是其他银行在不愿意进入或涉及，银行支持的方向常被当作国家的风向标。其二要求企业规范、稳定、盈利处于上升期的。通过收集相关资料，了解企业的经济运行情况；比如要求企业提供审计的三年的年报，第三方审计就相对公正判断企业的盈利水平，“三年”可以判断企业是否稳定。又如提供近半年流水，借此判断企业交易量是否实际；其三是要求提供足额优良的抵押物。一般要求企业提供变通性强的商住房产、企业厂房、土地使用权等作为抵押物，或要通过担保公司担保介入，应收账款等资产要想进行质押，债务人需要是本区域或本市的龙头企业，设备等资产抵押一般不会纳入银行抵押物的范畴；其四是贷款种类限制为流动性贷款。民营企业中小企业很多发展初期，需要投资修厂房及购设备，本应采用项目贷款模式，资金筹集量大、贷款时间长，但由于备案证等条件限制，无法使用项目贷款模式。
2、筹集资金的使用成本
使用成本利率水平比较，要考虑名义利率和实际利率因素。名义利率是资金使用约定的付息成本，实际利率是为使用资金所支付的包含手续费利息等费用与扣除保证金等实际资金使用额的比。
政府专项资金成本最低，其表现形式扶持资金或拨款补助，一般不要求归还，不还本、无利息、不分红；
信用卡刷卡如利用信用卡最长50天的免息筹资，还本无利如采用分期还款方式进行筹资，实行的等额等息还款方式，折算到分次付息到期还本方式，实际利息要高。
票据贴现贴票人有私人、企业、和银行，以银行票据贴现为主流，根据票面额度大小、出票行、是否月末季末年末等因素，一般约低于贷款利率。
内部集资、民间借贷、网络融资平台等可能是“一次还本、分次还息”方式，也可能是“等本等息”还可能是“先息后本”等方式，但利率水平较高，在同期贷款利率的4倍内都是受法律保护的，一般都超过。
融资租赁方式融资中，筹资企业一般需先支付一定比例的保证金给融资租赁方后，融资租赁方才支付“全部融资额”给筹资企业，使用年限中筹资企业按期“等额等息”方式支付费用，与“一次还本、分次还息”方式相比较资金可使用时间和资金使用量都减少，造成名义利率即使较低，实际利率就也较高。
金融机构融资中，几种方式都会影响到实际利率：其一是银行不同，如政策性银行不以利润最大化为经营目标，不要求企业回报为考核指标，贷款利率较低；商业性银行中一般要求企业作回报即要求企业存保证金，如一比一方式开承兑汇票；其二是抵押方式不一，如直接抵押名义利率基本等同于实际利率；而担保方式贷款，需要企业存保证金、付担保费等，减少了资金使用额，增加了使用费用，使实际利率大于名义利率；其三“是否是三年贷”，就是在三年内每年只需要完成授信手续，不需要实际归还贷款，即短期贷款利率享受长期贷款待遇，同时也不用每年支付筹资还款费用。
除以上因素需要考虑外，同时要统筹考虑各种筹资方式的及时性与可筹集资金的最大量等因素，再选择本公司最佳的筹资组合。
总上所述，各种筹资方法在民营中小企业各阶段实际筹资中都可能用到。企业对资金需求与使用要统一规划、未雨绸缪，及早收集各种筹资渠道，了解不同筹资方式的特征和要求，创造条件做好准备，当有资金需求时，公司可以快速、低廉、足额筹集到资金，以满足生产发展需要。
[关键词]民营中小企业；资金筹集；比较与选择
一、民营中小企业资金筹集常用方法比较
1、票据贴现
现在企业结算，除了现金、银行存款结算外，很多都是通过商业或银行承兑汇票进行支付。如果企业急需用钱，就可以通过提前贴现的方式解决资金需求。
2、信用卡刷卡支付
随着信用卡及POS机的普及，每人持有信用卡数量的授信额度的提升，信用卡刷卡支付的资金筹集方法成为可能。可以利用信用卡最长50天的免息筹资或根据企业需要及发卡行的规则进行最长3年的分期还款方式进行筹资。
3、内部集资
一般情况下，不违反相关的法律法规规定前提下，企业可以向内部职工借款满足其正常生产经营需要。此种集资方法是可以使用的，它是向特定人群发起的，主要是股东，也有员工集资的，要特别注意政策界限，稍不小心就会跨界变成非法集资。
4、民间借贷
可以与资金量充足的企业合作，通过企业间相互拆借方式解决临时性的资金需求。也可以通过企业股东间借款，再用于企业的模式进行筹集。
5、网络融资平台
现在网络信息发达，有专门的融资平台，如易贷网等将有资金投资的企业或个人提供了一个投资平台。需要资金的企业可以通过上面的信息，根据自身的特点进行有效对接。
6、政府专项资金
政府相关部门比如经信委、科委等，根据产业政策支持等因素，会给予企业民营经济专项资金、技改项目资金、贴息补助、创新基金等。企业可以根据申报资金的要求及自身特点，进行项目申报，可以获得专项的扶持资金或拨款补助。
7、融资租赁方式
与租赁公司合作，当企业需要新购设备、购大宗原材料时可以采用设备租赁、原材料租赁等模式，通过融资租赁公司第三方的介入，先从销售方出购买方所需的设备或材料，通过加价（即融资租赁公司需得到的报酬）再出售给购买方的行为，购买方可以分期支付设备或材料进行筹资。旧设备等也可进行回租形式筹资，实质是旧设备出售给融资租赁公司获得资金，融资租赁公司通过加价出售给企业，企业分期支付”获得资金”。
8、金融机构融资
可以向政策性银行（如国家开发银行等）、商业银行（含国家银行、股份制银行、地方）等进行融资，这种方式特点是利率水平较低、筹集量大、期限长，但要求条件较高、审核苛刻、时效较长。
二、民营中小企业资金筹集方法选择考虑
资金筹集方法应统筹主要考虑以下因素，
1、筹集资金条件是否满足
以上提到的几种筹资方法，都需要适用一定条件才可能实施：票据贴现、信用卡刷卡支付是企业已经具有，主要看企业本身的意图，资金就很容易筹集，但票据贴现也会根据票面开票行类别、背书的手数及当前市场资金供应情况影响，整体讲受控条件较小。
内部集资、民间借贷借款的对象都比较特殊，债权人都很了解借款人，是比较熟悉的人，依靠口碑去评价借款人，决定是否可行的关键；债权人除了求利外，也存在情的因素。
网络融资平台需要找到投资人项目与企业主张的相近或一致，才能够达成筹资结果，可以给予借款人更多的选择机会。
政府专项资金要求企业投资方向要和政府支持鼓励的行业一致，短期内投资量较大，专项资金只能专款专用，不能挪用。同时一般资金补助额不是太大。
融资租赁方式要求的租赁物价格比较大、设备使用年限比较短，对发展期大量购入设备及需要大宗购买原材料的企业才适用，正常经营期设备购入量少，而民营中小企业所购原材料一般种类多数量小，适用性不是很强。
金融机构融资要求条件较多：其一是银行融资中政策性银行融资，服务对象特定的，支持的领域初始阶段是其他银行在不愿意进入或涉及，银行支持的方向常被当作国家的风向标。其二要求企业规范、稳定、盈利处于上升期的。通过收集相关资料，了解企业的经济运行情况；比如要求企业提供审计的三年的年报，第三方审计就相对公正判断企业的盈利水平，“三年”可以判断企业是否稳定。又如提供近半年流水，借此判断企业交易量是否实际；其三是要求提供足额优良的抵押物。一般要求企业提供变通性强的商住房产、企业厂房、土地使用权等作为抵押物，或要通过担保公司担保介入，应收账款等资产要想进行质押，债务人需要是本区域或本市的龙头企业，设备等资产抵押一般不会纳入银行抵押物的范畴；其四是贷款种类限制为流动性贷款。民营企业中小企业很多发展初期，需要投资修厂房及购设备，本应采用项目贷款模式，资金筹集量大、贷款时间长，但由于备案证等条件限制，无法使用项目贷款模式。
2、筹集资金的使用成本
使用成本利率水平比较，要考虑名义利率和实际利率因素。名义利率是资金使用约定的付息成本，实际利率是为使用资金所支付的包含手续费利息等费用与扣除保证金等实际资金使用额的比。
政府专项资金成本最低，其表现形式扶持资金或拨款补助，一般不要求归还，不还本、无利息、不分红；
信用卡刷卡如利用信用卡最长50天的免息筹资，还本无利如采用分期还款方式进行筹资，实行的等额等息还款方式，折算到分次付息到期还本方式，实际利息要高。
票据贴现贴票人有私人、企业、和银行，以银行票据贴现为主流，根据票面额度大小、出票行、是否月末季末年末等因素，一般约低于贷款利率。
内部集资、民间借贷、网络融资平台等可能是“一次还本、分次还息”方式，也可能是“等本等息”还可能是“先息后本”等方式，但利率水平较高，在同期贷款利率的4倍内都是受法律保护的，一般都超过。
融资租赁方式融资中，筹资企业一般需先支付一定比例的保证金给融资租赁方后，融资租赁方才支付“全部融资额”给筹资企业，使用年限中筹资企业按期“等额等息”方式支付费用，与“一次还本、分次还息”方式相比较资金可使用时间和资金使用量都减少，造成名义利率即使较低，实际利率就也较高。
金融机构融资中，几种方式都会影响到实际利率：其一是银行不同，如政策性银行不以利润最大化为经营目标，不要求企业回报为考核指标，贷款利率较低；商业性银行中一般要求企业作回报即要求企业存保证金，如一比一方式开承兑汇票；其二是抵押方式不一，如直接抵押名义利率基本等同于实际利率；而担保方式贷款，需要企业存保证金、付担保费等，减少了资金使用额，增加了使用费用，使实际利率大于名义利率；其三“是否是三年贷”，就是在三年内每年只需要完成授信手续，不需要实际归还贷款，即短期贷款利率享受长期贷款待遇，同时也不用每年支付筹资还款费用。
除以上因素需要考虑外，同时要统筹考虑各种筹资方式的及时性与可筹集资金的最大量等因素，再选择本公司最佳的筹资组合。
总上所述，各种筹资方法在民营中小企业各阶段实际筹资中都可能用到。企业对资金需求与使用要统一规划、未雨绸缪，及早收集各种筹资渠道，了解不同筹资方式的特征和要求，创造条件做好准备，当有资金需求时，公司可以快速、低廉、足额筹集到资金，以满足生产发展需要。