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目前的《保险学》教材对保险的概念都是侧重于从保障功能角度进行界定，很少对其存在及运行背后的经济学基础进行分析。本文运用风险汇聚、期望效用理论与前景理论等不确定性条件下决策的理论成果分析保险机制，从供给方面，经过风险汇聚的过程，在大数法则的作用下，保险人面对的风险分布已与投保人不同，为保险人承担风险提供可能。从需求方面，投保人风险厌恶的态度以及对高估损失几率的心理，使得保险费可以高于损失期望。保险提高了投保双方的期望效用。将风险决策理论成果运用在保险学原理的课程及教材中，会使学生对保险机制有更深入的理解。