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本文从对金融创新理论的认识与分析入手，从多个方面通过金融产品创新模型对农村信用社进行金融产品创新的成本收益问题进行了分析，得出农村信用社进行金融产品创新的制约因素，并进一步提出农村信用社进行金融产品创新的指导思想，把握客户需求细分市场；调整优化配置金融资源；完善农村信用体系；把握客户需求完善农村金融市场产品；依托农村金融市场大力发展中间业务；提高人力资源利用效率。