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文章以浙江为例，分析了改革开放以来农村地方正规金融与非正规金融的制度变迁，特别是地方政府行为对二元金融结构发展和农村地方金融主体行为改进的重要作用，并对农村地方正规金融与非正规金融发展的经济绩效进行了实证检验。文章从浙江经验分析中得出结论：解决我国农村资金供需缺口的基本途径是优化农村地方微观金融结构，地方政府应对农村地方金融市场化的制度变迁给以规范引导并提供创新空间，使农村地方正规金融机构能够吸收丰厚的民间资本改制并建立市场化的运作方式，并能发挥正规金融与非正规金融的互补功能，提高农村金融发展的经济绩效。